NH농협은행, 제4 인터넷은행 소호뱅크 컨소시엄 참여로 디지털 금융 도약

NH농협은행이 최근 한국소호은행 컨소시엄에 합류하며 제4 인터넷은행 설립 경쟁에 뛰어들었습니다. 2025년 3월 7일, 금융권에 따르면 NH농협은행 이사회는 임시 회의를 열고 인터넷은행 사업 진출을 위한 전략을 논의하며 이 결정을 확정했습니다. 이는 디지털 금융 시장에서 입지를 강화하려는 농협은행의 큰 행보로 평가됩니다. 강태영 NH농협은행장은 취임 이후 ‘디지털 리딩뱅크’라는 비전을 강조하며, 기존 금융 서비스를 넘어 혁신적인 디지털 플랫폼 구축에 힘써왔습니다. 이번 결정은 그러한 목표의 연장선상에 있으며, 농협은행이 전통적인 금융기관에서 디지털 중심의 경쟁자로 변모하려는 의지를 보여줍니다.

제4 인터넷은행 설립은 금융위원회가 은행권의 경쟁을 촉진하고, 소상공인 및 중소기업을 위한 금융 서비스를 확대하려는 정책의 일환으로 추진되고 있습니다. 농협은행은 이번 기회를 통해 지역 금융과 디지털 기술을 결합한 새로운 모델을 제시할 가능성을 열어놓았습니다. 특히, 전국에 걸친 방대한 영업망과 풍부한 자본력을 바탕으로 안정적인 자금 조달 능력을 확보하고 있어, 이번 컨소시엄 참여가 긍정적인 시너지를 낼 것으로 기대됩니다.

한국소호은행 컨소시엄은 한국신용데이터(KCD)를 주축으로 구성된 연합체입니다. KCD는 소상공인 경영 관리 서비스인 ‘캐시노트’를 운영하며, 약 140만 개 이상의 사업장 데이터를 보유한 핀테크 기업으로 잘 알려져 있습니다. 이 컨소시엄에는 이미 우리은행, 우리카드, 유진투자증권이 참여하고 있으며, NH농협은행의 합류로 금융권 내에서 가장 큰 규모의 협력체 중 하나로 자리 잡았습니다. 이러한 구성은 소상공인 특화 금융 서비스를 제공하려는 목표와 잘 맞아떨어집니다.

우리은행은 지난해 5월부터 한국소호은행에 투자 의향을 밝히며 초기 단계부터 참여해왔습니다. 이어 우리카드와 유진투자증권이 각각 2024년 7월과 2025년 2월에 합류 의사를 밝혔고, 이번에 농협은행까지 포함되며 총 4개의 금융사가 힘을 모으게 되었습니다. 여기에 비금융사로는 IT 기업 아이티센이 참여 중이며, 이는 기술과 금융의 융합을 더욱 강화하는 요소로 작용합니다. 한국소호은행은 소상공인을 주요 타겟으로 삼아, 기존 은행권에서 소외되었던 계층에 특화된 금융 상품을 제공할 계획입니다.

현재 제4 인터넷은행 인가 경쟁에는 한국소호은행을 포함해 더존뱅크, 유뱅크, 소소뱅크, AMZ뱅크, 포도뱅크 등 총 6개의 컨소시엄이 도전 의사를 밝혔습니다. 금융위원회는 2025년 3월 25일과 26일 이틀간 예비인가 신청을 접수하며, 약 2개월 내 심사 결과를 발표할 예정입니다. 이번 인가 과정에서는 자본력, 혁신성, 지역 금융 기여도 등이 주요 평가 기준으로 작용할 것으로 보입니다.

더존뱅크는 신한은행의 참여가 유력하게 거론되며, 중소기업 재무 데이터를 활용한 금융 서비스를 강점으로 내세우고 있습니다. 유뱅크는 네이버클라우드와 현대해상 등이 포함된 컨소시엄으로, IBK기업은행의 합류 가능성도 점쳐지고 있습니다. 소소뱅크와 AMZ뱅크, 포도뱅크는 아직 시중은행의 참여가 확정되지 않았으나, 각각 소상공인과 농업인, MZ세대 등 특정 타겟층을 겨냥한 서비스를 준비 중입니다. 농협은행의 합류로 한국소호은행은 경쟁에서 한 발 앞서 있다는 평가를 받고 있습니다.

농협은행은 디지털 금융으로의 전환을 가속화하기 위해 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 2025년 2월 25일에는 네이버페이와 전략적 업무 협약을 체결하며, 결제 시스템과 데이터 분석 분야에서 협력을 강화했습니다. 이는 고객 편의성을 높이고, 디지털 플랫폼을 통한 새로운 수익원을 창출하려는 시도로 해석됩니다. 또한, 전국 최다 영업망을 보유한 농협은행은 이를 디지털 기술과 결합해 지역 금융의 디지털화를 선도할 가능성을 보여줍니다.

강태영 행장은 디지털 리딩뱅크 비전을 실현하기 위해 인터넷은행 진출을 중요한 발판으로 삼고 있습니다. 농협은행은 기존 인터넷은행인 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크와 달리, 지역 경제와 소상공인을 지원하는 데 초점을 맞춘 차별화된 서비스를 준비 중입니다. 이는 금융위원회가 요구하는 혁신성과 지역 기여도에 부합하는 전략으로 보이며, 이번 컨소시엄 참여가 그 첫걸음이 될 전망입니다.

농협은행의 한국소호은행 컨소시엄 합류는 여러 긍정적인 효과를 낳을 것으로 기대됩니다. 우선, 농협은행의 자본력과 영업망은 컨소시엄의 안정성을 높여줄 요소로 작용합니다. 또한, KCD의 데이터 분석 기술과 결합하면 소상공인을 위한 맞춤형 금융 상품 개발이 한층 수월해질 가능성이 있습니다. 이는 기존 인터넷은행들이 주로 개인 대출에 치중했던 한계를 넘어, 소상공인과 중소기업 금융 시장을 활성화하는 데 기여할 수 있습니다.

다만, 과제도 존재합니다. 인터넷은행은 높은 연체율과 수익성 문제로 기존 은행들과 차별화된 성과를 내지 못했다는 비판을 받아왔습니다. 한국소호은행 컨소시엄은 소상공인이라는 상대적으로 리스크가 높은 고객층을 대상으로 하기에, 신용평가 모델의 고도화와 건전성 관리가 필수적입니다. 또한, 금융당국이 심사에서 혁신성을 중시한다고 밝힌 만큼, 기존 은행과 구분되는 새로운 접근법을 입증해야 합니다.

제4 인터넷은행 설립은 한국 금융 시장에 새로운 바람을 불러일으킬 가능성을 품고 있습니다. 농협은행을 비롯한 주요 금융기관의 참여로 경쟁이 치열해지면서, 소비자들은 더 나은 금융 서비스를 경험할 기회를 얻을 수 있습니다. 특히, 소상공인과 지역 경제 활성화를 목표로 한 이번 사업은 디지털 금융의 범위를 확장하는 계기가 될 것입니다.

금융위원회는 심사 결과를 바탕으로 최대 2개 컨소시엄에 인가를 내릴 가능성이 있다고 밝혔습니다. 농협은행이 포함된 한국소호은행은 자본력과 기술력을 모두 갖춘 유력 후보로 꼽히며, 더존뱅크와의 경쟁이 주목됩니다. 앞으로의 심사 과정에서 각 컨소시엄이 어떤 전략을 제시할지, 그리고 농협은행이 디지털 금융 시장에서 어떤 역할을 맡게 될지 관심이 집중됩니다.