미래에셋증권, 개인투자용 국채 5년물 신규 출시… 만기 시 연 3.22% 혜택

미래에셋증권이 2025년 3월, 개인투자용 국채에 5년 만기 상품을 추가로 선보였습니다. 이번에 새롭게 출시된 5년물은 기존 10년물과 20년물에 더해 투자자들에게 다양한 선택지를 제공하며, 안정적인 자산 관리와 수익을 기대할 수 있는 기회를 열어줍니다. 특히 만기까지 보유할 경우 연평균 3.22%의 수익률을 보장받을 수 있어, 변동성이 큰 시장 환경에서도 매력적인 투자처로 평가받고 있습니다. 미래에셋증권은 이번 발행을 통해 총 1200억 원 규모의 국채를 제공하며, 그중 5년물에 600억 원을 배정해 개인 투자자들의 관심을 집중시키고 있습니다.

개인투자용 국채는 정부가 발행하는 채권으로, 안정성과 신뢰도가 높아 투자자들 사이에서 꾸준히 주목받아 왔습니다. 이번 5년물 도입은 기존 장기 상품에 비해 상대적으로 짧은 만기를 원하는 투자자들의ニーズ를 충족시키며, 보다 유연한 자산 운용을 가능하게 합니다. 2025년 3월 11일부터 17일까지 진행되는 청약 일정을 통해 투자자들은 미래에셋증권의 전용 계좌를 활용해 손쉽게 참여할 수 있습니다.

이번에 출시된 개인투자용 국채 5년물은 만기 보유 시 세전 기준 약 16.11%의 수익률을 제공합니다. 이를 연평균으로 환산하면 3.22% 수준으로, 동기간 한국 국채 금리(2025년 2월 28일 종가 기준)보다 0.58% 높은 가산금리가 적용됩니다. 이는 투자자들에게 안정적이면서도 추가적인 수익을 기대할 수 있는 기회를 의미합니다. 특히 이번 5년물은 조세특례제한법 시행령 개정(2025년 2월 28일)을 통해 분리과세 혜택을 받을 수 있게 되었으며, 이는 세후 수익률을 더욱 높이는 요소로 작용합니다.

분리과세 혜택은 연간 매입 한도 2억 원까지 적용되며, 이자소득에 대해 15.4%(지방세 포함)의 세율이 부과됩니다. 예를 들어, 종합소득세율 49.5%를 기준으로 계산하면 5년물의 예금 환산 수익률은 약 5.5%에 달합니다. 이는 동일 기간 예금 상품과 비교했을 때 경쟁력 있는 수준으로, 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 투자자들에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.

10년물과 20년물의 경우 각각 연평균 3.68%와 4.39%의 수익률을 제공하며, 만기 보유 시 수익은 세전 기준 36.87%와 87.86%로 계산됩니다. 이들 역시 분리과세 혜택을 받을 수 있어 장기적인 자산 형성을 목표로 하는 투자자들에게 유리한 조건을 제시합니다.

2025년 3월 청약부터 개인투자용 국채의 연간 매입 한도가 기존 1억 원에서 2억 원으로 확대되었습니다. 이에 따라 올해 1월과 2월에 이미 1억 원을 매수한 투자자들도 추가로 1억 원을 투자할 수 있으며, 총 2억 원까지 분리과세 혜택을 누릴 수 있습니다. 이는 보다 많은 자금을 안정적으로 운용하고자 하는 투자자들에게 반가운 소식입니다.

또한, 이번 청약에서는 새로운 편의 기능인 ‘정기 자동 청약 서비스’가 도입되었습니다. 이 서비스는 기존의 수동 청약 방식과 달리, 투자자가 미리 설정한 조건에 따라 자동으로 청약이 실행되는 방식입니다. 5년물, 10년물, 20년물 각각 1회 신청으로 제한되며, 미래에셋증권 지점 방문 또는 모바일 앱 ‘M-STOCK’을 통해 신청할 수 있습니다. 투자자는 최대 120개월까지 기간을 설정할 수 있으며, 월 청약 금액은 최소 10만 원에서 최대 300만 원까지 자유롭게 조정 가능합니다. 단, 자동이체 약정은 별도로 등록해야 하니 이 점에 유의해야 합니다.

이러한 서비스는 투자자들이 정기적으로 자산을 늘려가고자 할 때 유용하며, 특히 바쁜 일상 속에서 투자 관리를 간편하게 하고자 하는 이들에게 적합합니다.

개인투자용 국채는 정부가 원리금 지급을 보장하는 저축성 상품으로, 변동성이 큰 주식이나 기타 금융 상품과 달리 안정적인 수익을 추구하는 데 강점이 있습니다. 특히 만기까지 보유해야 혜택이 극대화되는 구조로 설계되어 있어, 단기적인 시장 변동에 흔들리지 않고 장기적인 계획을 세우는 데 유리합니다. 이번 5년물의 추가로 만기별 상품 구성이 다양해짐에 따라 투자자들은 자신의 투자 기간과 목표에 맞는 상품을 선택할 수 있게 되었습니다.

미래에셋증권 관계자는 “개인투자용 국채는 안정적인 투자 수단일 뿐만 아니라, 만기 보유 시 가산금리와 복리 효과, 그리고 분리과세 혜택까지 제공하는 상품입니다. 금리 하락이 예상되는 시점에서 중장기적인 투자 대안으로 주목할 만합니다”라고 전했습니다. 실제로 최근 글로벌 금리 인하 기대감이 커지며 시장금리가 하향 조정되고 있는 상황에서, 개인투자용 국채는 상대적으로 높은 수익률과 안정성을 동시에 제공하는 매력적인 옵션으로 떠오르고 있습니다.

개인투자용 국채에 투자하려면 먼저 미래에셋증권에서 전용 계좌를 개설해야 합니다. 계좌 개설은 지점 방문 또는 모바일 앱을 통해 가능하며, 최소 투자 금액은 10만 원부터 시작됩니다. 청약은 선착순으로 진행되며, 월간 발행 한도를 초과할 경우 기준 금액(300만 원)까지 배정 후 나머지는 비례 배분 방식으로 진행됩니다.

중도 환매를 원할 경우, 매입 1년 이후부터 신청할 수 있으며, 월간 한도 내에서 선착순으로 처리됩니다. 다만, 중도 환매 시에는 만기 보유 시 제공되는 가산금리와 분리과세 혜택이 적용되지 않으니, 투자 계획을 세울 때 이 점을 고려해야 합니다. 또한, 현재 개인투자용 국채는 미래에셋증권에서만 판매되며, 타 금융기관으로의 이전은 불가능합니다. 향후 판매 대행 기관이 추가되면 계좌 이전이 가능해질 수 있으나, 1인당 1계좌 원칙은 유지됩니다.

투자자들은 이러한 조건들을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 자금 운용 계획에 맞춰 참여 여부를 결정하는 것이 중요합니다.

최근 글로벌 경제는 미국 연방준비제도(Fed)와 한국은행의 금리 인하 가능성에 주목하고 있습니다. 2025년 3월 기준, 시장금리가 하락세를 보이며 개인투자용 국채의 표면금리도 조정되고 있지만, 가산금리로 인해 여전히 경쟁력 있는 수익률을 유지하고 있습니다. 특히 5년물은 짧은 만기와 안정적인 수익을 동시에 제공해, 금리 하락 국면에서 자산 가치를 지키고자 하는 투자자들에게 적합합니다.

장기적으로 볼 때, 개인투자용 국채는 노후 자산 형성이나 안정적인 자금 운용을 목표로 하는 이들에게 유용한 도구가 될 수 있습니다. 다만, 금리 변동에 따라 투자 매력이 달라질 수 있으니, 시장 상황을 주시하며 적절한 시점에 참여하는 전략이 필요합니다.