2025년 2월 주담대 5조 원 폭등, 가계대출 다시 상승세로

2025년 2월, 금융권 가계대출이 다시 상승세를 보이며 주목받고 있습니다. 금융위원회와 금융감독원이 발표한 자료에 따르면, 지난 2월 전 금융권 가계대출은 4조 3000억 원 증가했습니다. 이는 1월에 9000억 원 감소했던 수치에서 한 달 만에 반등한 결과입니다. 특히 주택담보대출, 즉 주담대가 5조 원 늘어나며 증가세를 주도했습니다. 이러한 변화는 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과로 분석됩니다. 신학기를 맞아 이사 수요가 늘어난 점, 서울 일부 지역의 토지거래허가구역 해제, 그리고 금융권의 대출 취급 재개 등이 주요 원인으로 꼽힙니다.

가계대출은 지난해 하반기부터 금융당국의 강력한 관리 정책으로 억제되어 왔습니다. 그러나 2025년 들어 상황이 달라졌습니다. 1월 감소세를 기록했던 가계대출이 2월에 급격히 증가하며, 금융권과 정부 모두 경계심을 높이고 있습니다. 이번 글에서는 2월 주담대 급증의 배경과 그로 인한 영향을 살펴보고, 앞으로의 전망을 알아보겠습니다.

2월 주택담보대출이 5조 원 증가한 것은 여러 요인이 겹친 결과입니다. 우선, 신학기 이사철이 도래하며 전세자금 대출과 주택 구입 수요가 늘어났습니다. 한국은행에 따르면, 전세자금 대출은 2월에만 1조 2000억 원 증가하며 주담대 증가에 큰 기여를 했습니다. 이는 전월 대비 증가폭이 확대된 수치로, 계절적 요인이 작용했음을 보여줍니다.

또한, 서울 주요 지역의 토지거래허가구역 해제가 부동산 시장에 영향을 미쳤습니다. 특히 강남 3구(강남·서초·송파)와 같은 고가 주택 지역에서 거래가 활발해지며 대출 수요가 증가했습니다. 한국부동산원 자료에 따르면, 2월 넷째 주 서울 강남 4구의 주간 집값 상승률은 0.36%로, 이는 지난해 8월 이후 가장 높은 수준입니다. 토지거래허가제 완화가 집값 상승을 자극했고, 이는 곧 주담대 증가로 이어졌습니다.

금융권의 대출 태도 변화도 한몫했습니다. 지난해 말 금융당국의 대출 억제 정책으로 주춤했던 은행권이 연초부터 대출 취급을 재개하며 수요를 충족시켰습니다. 예를 들어, KB국민은행과 신한은행 등 주요 은행은 비대면 대출 신청을 다시 허용하고, 주담대 한도를 확대했습니다. 이러한 움직임은 억눌렸던 대출 수요가 한꺼번에 분출되는 계기가 되었습니다.

2월 가계대출 증가를 업권별로 살펴보면, 은행권과 제2금융권 모두 증가세를 보였습니다. 은행권 가계대출은 3조 3000억 원 늘어나며 전월 감소세에서 반등했습니다. 정책성 대출은 2조 9000억 원 증가했고, 은행 자체 주담대도 6000억 원 늘며 증가세로 전환했습니다. 이는 은행들이 연초 대출 문호를 다시 열며 적극적으로 대응한 결과로 보입니다.

제2금융권에서는 1조 원 증가를 기록했습니다. 특히 상호금융권이 8000억 원으로 증가폭이 컸고, 여신전문금융사도 3000억 원 늘었습니다. 반면, 저축은행은 소폭 감소했고, 보험업권은 감소폭이 축소되었습니다. 이는 은행권의 대출 억제 기조로 인해 일부 수요가 제2금융권으로 이동한 영향으로 풀이됩니다. 상호금융권의 경우, 은행보다 상대적으로 느슨한 대출 기준을 활용해 주담대 수요를 흡수한 것으로 보입니다.

대출 유형별로는 주담대가 주도적이었지만, 신용대출 등 기타 대출은 6000억 원 감소했습니다. 이는 1월의 4조 1000억 원 감소에 비하면 감소폭이 줄어든 수치입니다. 설 연휴와 상여금 지급 등 계절적 요인이 사라지며 기타 대출 수요가 다소 진정된 것으로 분석됩니다.

가계대출 증가세에 대해 금융당국은 신중한 입장을 보이고 있습니다. 금융위원회는 2월 증가분이 신학기 수요와 정책성 대출 확대에 따른 것으로, 아직 관리 가능한 범위 내에 있다고 평가했습니다. 그러나 서울 일부 지역의 부동산 가격 상승 우려가 커지며 모니터링을 강화하고 있습니다. 특히 토지거래허가제 해제 이후 강남 지역을 중심으로 국지적인 집값 상승이 관찰되고 있습니다.

이에 따라 정부는 추가 대책을 검토 중입니다. 다주택자의 신규 주택 구입을 위한 주담대 제한이나 갭투자 방지를 위한 전세자금 대출 조건 강화 등이 논의되고 있습니다. 또한, 하반기 예정된 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 도입 시 수도권과 비수도권 간 차등 적용 방안도 고려되고 있습니다. 스트레스 DSR은 금리 변동 위험을 반영해 대출 한도를 줄이는 제도로, 가계부채 관리의 핵심 수단으로 활용될 전망입니다.

부동산 시장에서는 지역별 양극화가 두드러지고 있습니다. 수도권, 특히 서울 강남 지역은 가격 상승세가 이어지는 반면, 지방은 미분양 물량 증가로 어려움을 겪고 있습니다. 금융당국은 이러한 차이를 감안해 지역별 맞춤형 대응을 준비하고 있습니다.

2월 주담대 급증은 단기적인 현상으로 끝날지, 아니면 지속적인 증가세로 이어질지 주목됩니다. 전문가들은 금리 인하 기대감과 부동산 거래 활성화가 맞물리며 당분간 대출 수요가 유지될 가능성을 언급합니다. 한국은행은 지난 2월 25일 기준금리를 2.75%로 0.25%p 인하했고, 이에 따라 주요 은행들이 주담대 금리를 낮추는 움직임을 보이고 있습니다. 우리은행은 5년 주기형 주담대 가산금리를 0.25%p 낮췄고, 다른 은행들도 유사한 조치를 검토 중입니다.

그러나 가계부채가 계속 늘어나면 경제에 부담이 될 수 있습니다. 높은 가계부채는 금리 인상 시 상환 부담을 키우고, 경기 침체에 대한 대응력을 약화시킬 수 있습니다. 금융당국은 가계대출 증가율을 명목 GDP 성장률 내로 관리하겠다는 목표를 유지하며, 관계 부처와 협력해 대책을 마련하고 있습니다.

결론적으로, 2025년 2월 주담대 5조 원 증가는 부동산 시장과 금융 환경의 변화를 반영합니다. 단기적으로는 계절적 요인과 정책 변화가 주된 원인이지만, 장기적으로는 금리와 부동산 시장의 흐름에 따라 방향이 결정될 것입니다. 금융권과 정부의 균형 잡힌 대응이 중요한 시점입니다.